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交行:發展資管業務促實體經濟良性發展

“近年來,國內商業銀行理財規模增長迅速,進而帶動了整個資產管理業務的蓬勃發展。從銀行業發展趨勢看,隨著利率市場化的快速推進,資產管理業務將成為商業銀行轉型的核心,并將成為推動銀行經營轉型的決定性力量。”交通銀行資產管理業務中心總裁馬續田在9月10日召開的第8場銀行業新聞例行發布會上介紹了交行資產管理業務發展的情況。 
  馬續田表示,截至2014年末,銀行理財資金投資資產余額達15.77萬億元。2015年上半年,12家主要銀行理財產品余額達到13.49萬億元,預計未來5至10年,國內僅零售財富管理市場的潛在規模就將達到80萬億元至120萬億元。如果按照國際市場理財業務創造的平均1%左右的中間業務收入比率測算,加上每年5%的利潤增長水平測算,由理財創造的中間業務收入將在銀行業未來利潤占比中超過40%,從而將有力地支撐銀行業的經營轉型和可持續發展。 
  強化資管助力轉型 
  “服務實體經濟是銀行業務發展的重要內容,同時也是銀行肩負的社會責任。交通銀行將通過發展資管業務,促進實體經濟健康、良性發展。”馬續田表示,交行確立了以資產管理業務為抓手,以打造國內第一財富管理銀行的目標定位,加快業務創新和渠道優化,開辟銀行客戶、機構客戶、互聯網金融客戶和境外人民幣客戶四大新市場,實現從本行市場向全國市場、國內市場向國際市場、傳統市場向互聯網市場的戰略拓展。 
  作為較早開展理財業務的中資金融機構,交通銀行充分發揮資管業務優勢,促進交行轉型發展。據介紹,今年上半年,交行理財余額超過1.3萬億元,理財業務規模較年初增長27.55%,增速在國有大行中處于領先位置。目前,交行理財業務規模位居五大行第二,理財數據報送質量在全國居第一。在市場有影響力的專業機構評比中,交行資管在發行能力、收益能力、風控能力及綜合理財能力等四項指標均獲第一。 
  此外,交行緊抓國企混合所有制改革及政府重點改革項目契機,創新股權投資模式,塑造交行產業基金品牌。交行設立交銀文化基金并成功參與上海首單國企混改——上海文廣(SMG)定向增發項目;設立新型城鎮化發展基金,對接優質基礎設施建設及棚改項目,支持國家新型城鎮化發展戰略;積極參與各地政府改革項目,成功創設交行—匯垠廣州混改專項基金、魯信創投引導基金等。上半年,交行資產管理業務中心成功躋身廣發證券香港IPO基石投資人及華泰證券香港IPO錨定投資人,資產管理品牌全球影響力有效提升。
  不僅如此,交行以產品創新為突破,緊密跟蹤市場熱點,推出“開新添利”、“私銀睿行”等打新股產品,推進產品由預期收益型向凈值型轉型,進一步豐富理財業務內涵。上半年,交行還成功發行交銀盛通精選組合基金產品,形成“混合配置基金、組合基金、定增增強基金”絕對收益系列理財產品線。 
  結構調整提質增效 
  “交行資管業務高速發展得益于交行在同業中率先開展事業部改革探索。”馬續田表示,2014年,交行率先完成理財業務事業部制改革,建立資產管理業務利潤中心為導向,實行業務集中化、管理歸口化、人員專業化、考核捆綁化,有效推動了理財業務持續快速健康發展。 
  馬續田強調,交行資管業務事業部制改革從頂層設計入手,著眼于建立一套既符合商業銀行業務流程和風控要求,又符合資產管理專業化運作要求的業務營運體系。通過兩個前中后臺分離體系的建設,形成資產管理事業部的頂層設計框架。同時,交行成立了資產管理業務北京、上海、廣州、深圳4個分中心, 分別與當地分行資產管理部、金融市場部、金融同業部合署辦公。 
  此外,為充分調動全行發展資產管理業務的積極性,交行資產管理業務相關中間業務收入實施捆綁考核。馬續田表示,凡是業務和客戶都依賴分行而取得的理財中間業務收入,實際收入都歸屬分行,總行只是捆綁考核,影子計價。總行資管中心本級利潤只核算直營業務產生的收入,即客戶由總行直接維護,業務由總行直接開展,完全不依賴分行而取得的業務收入。 
  不僅如此,為了加強專業人才隊伍建設,交行通過市場化招聘方式引進了20多名債券投資、股票投資、量化投資、策略研究和衍生產品定價的一流專業人才,建立了一支過硬的投研隊伍,確保交行理財業務固定收益投資、量化投資和結構化產品設計能力均處于市場較為領先的水平。 
  強化風控穩健發展 
  “為確保資管業務的穩健發展,交行設立了雙線匯報的風險小中臺。”馬續田表示,交行總行風險管理部門精心挑選風險管理專業人員,派駐資產管理中心,建立專業化的風險審批小中臺,既向全行風險管理條線負責人報告,也向本部門經營管理層報告。 
  據了解,風險審批小中臺的審批職能主要針對能夠市場化計價,并按照市場化原則止損的投資品,包括債券投資審批,貨幣和債券基金審批,結構化證券投資審批等。而信用風險相關的投資品種,例如非標投資品審批,仍保留在原行內非信貸風險審批委員會進行審批。如此一來,中后臺力量的增強為業務長遠持續健康發展起到重要支撐作用。 
  此外,交行還整體調整和完善了組織架構,將風險管理部與資產保全部合署,并對貸后管理、風險計量等相關職能進行了調整。與此同時,對審計監督局及其分局內設機構進行調整,強化全行審計工作的一體化管理和運作,確保實現對風險的全方位把控。 
  不僅如此,交行高管層設立“1+3+2”風險管理委員會,其中全面風險管理委員會按照“橫到邊、縱到底、全覆蓋”的要求,完善管理體系,優化工作機制,統一管理規范,評估工作有效性,建立“全覆蓋、全流程、責任制、風險文化”為核心的全面風險管理體系和內控體系。

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